前面的文章提到了如何管理債務，有幾位讀者讀了后，簡訊我，討論關于現(xiàn)金為王和負債抵消通脹的問題。于是我想起來寫這篇文，把前文只一句帶過的問題，再展開來講一下。
我認為，對于完全不懂投資的人來說，手里有余錢，還是先還貸款好。用貸款來做杠桿投資，還是等投資能力達到一定水平之后再做。具體有以下四點：
屈從于習慣
人是慣性動物。每天走哪條路上班，去哪幾間餐廳吃飯，下班看哪幾檔電視欄目，日復一日，皆屈從于習慣。生活如此，理財也是如此。
巴菲特說過：“習慣是如此之輕，以至于無法察覺。又是如此之重，以至于無法掙脫。”習慣了一個月付那么多房屋貸款，盡管賬上有閑錢，也不知道如何投資，卻想不到要提前部分還款，就讓錢一直在賬上放著。
甚至很多人不知道貸款是可以提前部分還款的，以為約定了每個月還款的金額和年數(shù)，就不能變了。反而因為閑錢越來越多，下意識增加了消費?；蛘邽榱颂舆^通脹，貿然去投資，不小心就虧了更多的錢。
如今，很多銀行接受5萬元起的部分提前還款，且不需要手續(xù)費。如果沒有更好、更穩(wěn)定的投資渠道，盡快減債，既能強迫儲蓄，又減少了利息的開支。
考慮到長期房貸抵消通脹的作用，在部分還款時，建議選擇減少每月供款金額、保持還款年限不變的方案。每個月供款少了，就能存下更多的錢，現(xiàn)金流就變更好了。存下的錢可以再一次提前部分還款，或做其他投資。保持每月供款金額不變，縮短還款年限的方案，看上去利息總額少了很多，但如果算上通脹因素，反而不劃算。
過自己負擔不起的生活
目前有很多商店提供12個月或24個月免息分期。這些分期化整為零，讓你覺得購物毫無壓力。一部3000元的手機，24個月免息分期，每個月只要付125元。不知不覺你就會買更多。
我們普遍認為錢一直在貶值，未來錢沒有現(xiàn)在的值錢。所以，很多人會選擇使用免息分期計劃來購物。
現(xiàn)在很多年輕人拎著上萬元的大牌包包，開著令人艷羨的名車，戴著好幾萬元的名表，一身品牌服飾。背地里，每個月要還好幾個免息分期，還完這些貸款后，就月光了，根本無法再存到錢。
不論你貸款是為了買房、買車還是買其他，都是把你未來的錢提前用掉了。這些商業(yè)貸款，不管要不要支付利息，都使人不知不覺過上了自己原本負擔不起的生活。
現(xiàn)金為王，等機會抄底
有人可能會問：人們不是說“現(xiàn)金為王”嗎?等有了好的投資機會，手里的錢都還貸款了，又會錯過這個機會。
“現(xiàn)金為王”前面還有一句，叫“危機來臨”。全句是“危機來臨，現(xiàn)金為王”，意思是在危機的時候，也即在經(jīng)濟大幅動蕩的時候，資產(chǎn)的價值會縮水，所以要盡快賣出資產(chǎn)，持有貨幣，等市場穩(wěn)定時，現(xiàn)金就能買到更多的資產(chǎn)。
什么時候經(jīng)濟動蕩呢?比如1997年金融危機、2000年科網(wǎng)股爆破、2003年非典、2008年金融海嘯。
現(xiàn)在經(jīng)濟相對平穩(wěn)，貨幣超發(fā)造成了貨幣貶值。房價的暴漲，就是源于對貨幣貶值的恐慌。你堅持現(xiàn)金為王，資產(chǎn)價格卻嘩嘩嘩暴升，你的實際購買力不斷下降。民國時，不僅政局和經(jīng)濟大幅動蕩，現(xiàn)金到最后只能用來糊墻紙，又如何能現(xiàn)金為王?
所有的決策都要依托于背景，沒有絕對的正確。況且，人家現(xiàn)金為王是賣資產(chǎn)后套現(xiàn)的現(xiàn)金，是實實在在自己的錢。等機會的時候，不但不用付利息，還能收著利息。你這還欠著人家的錢呢，每時每刻都在付著利息。
就算好機會來了，如果你的投資能力不夠，你能看出來它就是好機會嗎?就算你看出了那是個好機會，你的能力是否恰巧能抓住它?
所以，在投資小白階段，與其為一個不知道什么時候到來、也不知道是什么的機會天天付利息，不如踏踏實實地先減少債務。同時，盡快學習投資知識，以便有能力使用杠桿。
債務能抵消通脹
也有人會說：通脹那么高，貸款利率那么低，精打細算的人不應該把錢投資在更高投資回報的地方嗎?
每個決策都依托于適合的背景，也同樣依托于執(zhí)行人的能力。
要不要用貸款去投資，首先要看貸款的利息有多高;其次，投資的回報率有多高，能否穩(wěn)定地高過貸款利息，風險能否承受。
如果是投資小白，還是不要考慮了。別以為只要投資就能賺錢，世界上沒有穩(wěn)賺不賠的投資，可貸款月供卻是實實在在每個月要付的。
因此，貸款抵消通脹的前提是找到穩(wěn)定的高于貸款回報率的投資產(chǎn)品。
手有余錢,投資需要注意四點
責編： 莊恩慧
