6月21日，為期2個月的常州銀行業(yè)第三屆理財師大賽圓滿落下帷幕。在評選活動中，武進(jìn)建行選派的私人銀行客戶經(jīng)理羅正飛積極參賽，通過初賽、復(fù)賽、網(wǎng)絡(luò)投票、現(xiàn)場決賽等階段的激烈比拼，最終一路過關(guān)斬將，脫穎而出，榮獲“十佳理財師”稱號。
專業(yè)的事情找專業(yè)的人來做
今年，已經(jīng)是羅正飛在建行系統(tǒng)工作的第11個年頭，同時，也是她在武進(jìn)建行私人銀行工作的第6個年頭。多年來，她一直保持著追求進(jìn)步的步伐，不斷地去攀登一個又一個高峰。
“在私行工作，一方面理論知識、專業(yè)素養(yǎng)有了很大提升;另一方面接觸了很多高凈值客戶，更加體會到專業(yè)事需要專業(yè)的人來做。財富的積累并非易事，大多數(shù)高凈值客戶都是某方面的專家，比較有自己的主見，也有自己的理財想法，但隔行如隔山，仍需要理財經(jīng)理適時給予專業(yè)、中立的意見。”
羅正飛告訴記者，目前高凈值客戶在理財方面出現(xiàn)誤區(qū)的也很多，理財師需要做的不只是銷售理財產(chǎn)品，更要幫助客戶規(guī)劃其家庭財富，讓客戶有一個合理健康的財務(wù)發(fā)展認(rèn)識。隨著個人資產(chǎn)的不斷擴(kuò)大，越來越多的一代企業(yè)創(chuàng)始人面臨財富傳承、企業(yè)交接等，而這都需要專業(yè)人員的規(guī)劃。
家庭理財要做到攻守兼?zhèn)?/p>
羅正飛認(rèn)為，一個好的球隊不僅要有好的前鋒，也要有好的后衛(wèi)。一個好的理財規(guī)劃也要攻守兼?zhèn)?，不僅要有投資規(guī)劃，還要有保險規(guī)劃。
在投資規(guī)劃方面，建議適度均衡風(fēng)險。“一個人的資產(chǎn)、時間、精力等都是有限的，如果過于分散，往往無法兼顧;但過于集中，又不能有效地防御風(fēng)險。”羅正飛建議客戶及大眾，用“核心+衛(wèi)星”的理念進(jìn)行資產(chǎn)配置。核心的配置以穩(wěn)健為主，可以作為主要方向，衛(wèi)星的配置則可適當(dāng)配置風(fēng)險產(chǎn)品作為補(bǔ)充。
在保險規(guī)劃方面，不同的家庭不一樣的考慮。對于經(jīng)濟(jì)狀況一般的家庭，宜優(yōu)先滿足保障需求，后考慮投資。許多客戶選擇險種的過程中，往往對投資型險種情有獨(dú)鐘，選擇“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。其實，意外、疾病才是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險上。所以在經(jīng)濟(jì)狀況一般的情況下，宜先滿足此類保障需求。對于高凈值客戶而言，在保障功能的基礎(chǔ)上，財富的傳承、避稅等需求尤為重要，可適當(dāng)配置終身壽險這類保險。
投資既要會買也要會賣
投資理財是一門學(xué)問，不是一勞永逸的，羅正飛表示。“隨著時代變遷，永遠(yuǎn)會有新事物、新產(chǎn)品產(chǎn)生。曾經(jīng)，客戶的理財只有存款，后來，市場上發(fā)展了理財產(chǎn)品、基金、股票、貴金屬等。這兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融又誕生了更多新產(chǎn)品。客戶在投資時要學(xué)會自己看產(chǎn)品說明書，而不僅僅是聽信工作人員的承諾。”“另外任何產(chǎn)品，都不是死守著不賣就能保值增值。業(yè)內(nèi)有句說法，會賣的才是師傅。”
羅正飛建議大家，對所購買的產(chǎn)品不要買了就忘，要經(jīng)常關(guān)注并診斷一下，“像貴金屬、基金、股票等，價格均會有所起伏，尤其是股票、基金，對產(chǎn)品設(shè)定一個心理滿足點(diǎn)，當(dāng)達(dá)到收益時不貪心。有了10%，會想著20%、30%，結(jié)果往往是，行情變化了連10%都沒有了。只有持之以恒地運(yùn)用科學(xué)的理財觀管理資產(chǎn)，才能穩(wěn)步前進(jìn)。”
理財師介紹:
羅正飛，1984年6月生，2007年8月入行，現(xiàn)任武進(jìn)建行支行私人銀行客戶經(jīng)理。入行11年，她通過不斷努力，相繼報考并通過了AFP、CFP理財師、中國銀行業(yè)從業(yè)資格、代理保險人員資格、代理證券基金銷售資格等專業(yè)技術(shù)資格證書，理論聯(lián)系實際，活學(xué)活用專業(yè)知識，發(fā)展了一大批中高端客戶，專業(yè)、高效、熱情、周到的服務(wù)獲得了廣大客戶的高度認(rèn)可。她是領(lǐng)導(dǎo)眼中雷厲風(fēng)行的干將，是同事眼里學(xué)習(xí)的榜樣，是客戶心中值得信賴的朋友。在建行這片廣闊的海域上，她劈波斬浪，奮力遠(yuǎn)航，盡情揮灑著自己的青春、熱血、智慧和汗水。近年來，她先后獲得了“私人銀行條線先進(jìn)個人”、“市分行、支行年度先進(jìn)個人”、“支行年度最佳理財師”等榮譽(yù)稱號，在剛剛結(jié)束的常州銀行業(yè)第三屆理財師大賽中，她以優(yōu)異的成績榮獲“十佳理財師”稱號。(武建萱)
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責(zé)編： wanyifeng
