常州位于江南腹地，是“蘇南模式”發(fā)源地，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，改革開(kāi)放40多年來(lái)，常州民營(yíng)企業(yè)重實(shí)業(yè)、創(chuàng)新強(qiáng)、闖勁足、有韌性，在落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、推動(dòng)城市發(fā)展中發(fā)揮了重大作用，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的壓艙石、科技創(chuàng)新的主引擎、轉(zhuǎn)型升級(jí)的排頭兵。

　　民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“發(fā)展前景廣闊，大有可為”，服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)既是政治責(zé)任，更是發(fā)展機(jī)遇。近年來(lái)，常州工行不斷提高政治站位，始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，深入貫徹黨中央關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的戰(zhàn)略部署，把提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效作為推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要著力點(diǎn)，持續(xù)為民營(yíng)企業(yè)提供強(qiáng)而有力的金融支持。截至2024年末，常州工行民營(yíng)貸款規(guī)模(新統(tǒng)計(jì)口徑)突破350億元，服務(wù)客戶(hù)超3700戶(hù)，長(zhǎng)期保持同業(yè)領(lǐng)先。

　　高標(biāo)定位，持續(xù)完善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體制

　　近年來(lái)，常州工行認(rèn)真研究，結(jié)合區(qū)域市場(chǎng)空間、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)需求痛點(diǎn)，持續(xù)完善服務(wù)機(jī)制。一是進(jìn)一步強(qiáng)化目標(biāo)導(dǎo)向。民營(yíng)貸款增量、擴(kuò)面、保質(zhì)一直是常州工行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重中之重。在新發(fā)展規(guī)劃中，常州工行高標(biāo)定位，計(jì)劃到2027年，民營(yíng)貸款規(guī)模超過(guò)600億元，客戶(hù)總數(shù)突破6000戶(hù)，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。在此目標(biāo)下，建立起民營(yíng)貸款專(zhuān)項(xiàng)考核評(píng)價(jià)制度，進(jìn)一步提高考核權(quán)重，壓實(shí)各級(jí)機(jī)構(gòu)責(zé)任，按時(shí)間節(jié)點(diǎn)，層層分解目標(biāo)并持續(xù)推動(dòng)落地，持續(xù)加大信貸投入，單列民營(yíng)信貸規(guī)模并確保民企需求優(yōu)先滿足。二是成立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)人做專(zhuān)業(yè)事，常州民營(yíng)企業(yè)以制造業(yè)為主。今年初，常州工行在全省率先成立制造業(yè)金融服務(wù)中心，配置專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)行業(yè)研究、方案復(fù)制，組織推動(dòng)全轄制造業(yè)金融服務(wù)工作。三是堅(jiān)持做好分層分類(lèi)服務(wù)。對(duì)頭部客戶(hù)，按符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、聚焦主業(yè)、財(cái)務(wù)透明等原則梳理形成了200戶(hù)頭部民營(yíng)企業(yè)，由市行行長(zhǎng)牽頭，定期走訪，制定服務(wù)方案，形成樣板示范效應(yīng);中部客戶(hù)則落實(shí)由支行行長(zhǎng)直接營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。四是進(jìn)一步提升服務(wù)效率。在市行層面成立信貸前中后服務(wù)專(zhuān)班，按周開(kāi)會(huì)，共同解決服務(wù)難點(diǎn)問(wèn)題，提升服務(wù)落地實(shí)效性。特別是今年實(shí)施差異化授權(quán)以來(lái)，常州工行迅速行動(dòng)，圍繞目標(biāo)客戶(hù)清單，僅用時(shí)兩個(gè)月，審批通過(guò)民營(yíng)法人企業(yè)28戶(hù)，新核定授信近20億元。

　　聚焦重點(diǎn)，充分發(fā)揮大行“頭雁”作用

　　服務(wù)好重大民營(yíng)項(xiàng)目建設(shè)。近年來(lái)，常州工行堅(jiān)持把“重大項(xiàng)目是否牽頭”作為衡量項(xiàng)目金融競(jìng)爭(zhēng)力的標(biāo)準(zhǔn)，積極對(duì)接發(fā)改委、工信局，緊跟重大項(xiàng)目進(jìn)展，連續(xù)牽頭籌組了某鋼鐵公司“綠色精品鋼”170億元銀團(tuán)項(xiàng)目貸款、安米“新能源軟磁材料”20億元項(xiàng)目前期貸款等一系列有重大影響力的民營(yíng)項(xiàng)目。近三年，投放重大民營(yíng)項(xiàng)目超50個(gè)，進(jìn)一步增強(qiáng)中長(zhǎng)期資金供給。

　　加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)金融工作的相關(guān)要求，積極對(duì)接住建、監(jiān)管部門(mén)，“一戶(hù)一策”加強(qiáng)房地產(chǎn)“白名單”項(xiàng)目支持，自去年以來(lái)，成功落地全市首筆房地產(chǎn)“保交樓”項(xiàng)目和協(xié)調(diào)機(jī)制項(xiàng)目。積極利用股、貸、債等多種渠道，深化“股債融合”投融資體系，2024年，常州工行聯(lián)合工銀投資、常州投資集團(tuán)共同完成“工融常投新興產(chǎn)業(yè)投資基金”的創(chuàng)設(shè)，目前已儲(chǔ)備28戶(hù)擬投資民營(yíng)企業(yè);今年3月，落地系統(tǒng)內(nèi)全國(guó)首筆北交所股票回購(gòu)增持貸款，投行創(chuàng)新服務(wù)走在常州市場(chǎng)前列。

　　向“新”而行，用金融“精度”匹配產(chǎn)業(yè)“深度”

　　常州市新能源、高端裝備制造、合成生物、人工智能、低空經(jīng)濟(jì)等先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展水平居全國(guó)前列。為精準(zhǔn)匹配地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，常州工行圍繞專(zhuān)精特新“小巨人”、獨(dú)角獸、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)等重點(diǎn)客群，啟動(dòng)向“新”行動(dòng)，加快突破客戶(hù)信貸空白點(diǎn)，提升存量客戶(hù)綜合服務(wù)水平。同時(shí)，為緩解“不敢貸”的問(wèn)題，定期邀請(qǐng)江蘇理工大學(xué)、常州大學(xué)、高新技術(shù)企業(yè)技術(shù)骨干來(lái)行進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，并建立了技術(shù)顧問(wèn)聯(lián)盟，使金融方案和企業(yè)需求更加契合。截至2024年末，專(zhuān)精特新貸款余額81億元，信貸覆蓋率達(dá)40%。“我們計(jì)劃通過(guò)向‘新’行動(dòng)，力爭(zhēng)在三年內(nèi)把專(zhuān)精特新名單內(nèi)的信貸覆蓋率提升到90%，更有效地促進(jìn)‘產(chǎn)業(yè)-金融’良性循環(huán)”，常州工行行長(zhǎng)張華軍說(shuō)。

　　某數(shù)字能源股份有限公司是全球領(lǐng)先的充電樁和儲(chǔ)能系統(tǒng)制造企業(yè)，銷(xiāo)量連續(xù)十年居全球第一。隨著規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)在全球市場(chǎng)資金調(diào)配、下游運(yùn)營(yíng)商金融服務(wù)、園區(qū)儲(chǔ)能系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、充電生活商品銷(xiāo)售等方面產(chǎn)生了新的需求。常州工行積極與企業(yè)技術(shù)、管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行深度對(duì)接，全面了解企業(yè)的銷(xiāo)售模式，最終制定了“資金池+供應(yīng)鏈+設(shè)備購(gòu)置貸款+卡分期”個(gè)性化服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)及百余家子公司基本賬戶(hù)全部落地工行，2024年，該企業(yè)在工行的資金交易額達(dá)280億元，同比增長(zhǎng)32.18億元，日均存款近2億元，融資余額超3億元，月平均代發(fā)人數(shù)超3000人，收付匯超1億美元，有效保障企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)管理。

　　持續(xù)深耕，扎實(shí)做好普惠金融大文章

　　常州工行堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，全力做好普惠金融服務(wù)，緊緊圍繞“線上化、小額化、個(gè)人化、場(chǎng)景化”的“四化”方案要求，敢于“進(jìn)窄門(mén)、走暗道、耕瘦田”，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，持續(xù)深化方案化營(yíng)銷(xiāo)，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)落地見(jiàn)效。今年以來(lái)，常州工行落地了全國(guó)首筆東風(fēng)農(nóng)機(jī)“農(nóng)機(jī)e貸”項(xiàng)目;推動(dòng)溧陽(yáng)姜下村、經(jīng)開(kāi)區(qū)五一村“一村一品”特色產(chǎn)業(yè)方案落地，為鄉(xiāng)村振興提供精準(zhǔn)金融支持，拓展“常個(gè)貸”特色場(chǎng)景金融服務(wù)，滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的融資需求。2024年，常州工行服務(wù)普惠客戶(hù)超15000戶(hù)，普惠貸款規(guī)模超260億元。

　　以常州某農(nóng)機(jī)集團(tuán)有限公司為例，上游農(nóng)戶(hù)融資難、回款慢、渠道有限等問(wèn)題始終是困擾企業(yè)的一道難題。在深入調(diào)研農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式后，常州工行結(jié)合企業(yè)發(fā)展實(shí)際創(chuàng)新推出了全國(guó)首筆直達(dá)農(nóng)戶(hù)的“農(nóng)機(jī)e貸”融資方案，充分運(yùn)用數(shù)字金融，將融資服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)C端農(nóng)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”的創(chuàng)新突破。該方案可涵蓋新疆、東北、華南等多個(gè)農(nóng)機(jī)需求旺盛的地區(qū)，極大程度上解決了東風(fēng)農(nóng)機(jī)在農(nóng)戶(hù)端的難題。目前已幫助近50名農(nóng)戶(hù)解決購(gòu)機(jī)資金問(wèn)題，同時(shí)儲(chǔ)備了500多名農(nóng)戶(hù)購(gòu)機(jī)的資金需求。對(duì)于東風(fēng)農(nóng)機(jī)而言，這不僅意味著市場(chǎng)份額的進(jìn)一步鞏固，更標(biāo)志著整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流轉(zhuǎn)效率得到了大幅提升。

　　國(guó)際視野，積極賦能民企全球化戰(zhàn)略布局

　　近年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)“走出去”步伐顯著加快。一方面，常州工行充分利用工商銀行境外分支機(jī)構(gòu)多、政策靈活等優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)境外機(jī)構(gòu)，做好“境內(nèi)+境外”服務(wù)，滿足企業(yè)多樣化跨境金融需求。以江蘇某服裝集團(tuán)有限公司為例，作為年出口額超5億美元的全國(guó)服裝行業(yè)雙百?gòu)?qiáng)企業(yè)，在服務(wù)該服裝集團(tuán)的海外產(chǎn)能布局中，常州工行精準(zhǔn)實(shí)施跨境金融組合策略，通過(guò)跨境資金池放款、內(nèi)保外貸、內(nèi)保自貸等方式強(qiáng)有力支持企業(yè)在越南的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有效破解企業(yè)“走出去”過(guò)程中的資金融通難題。2024年末，該服裝集團(tuán)在常州工行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量超44億美元，跨境人民幣結(jié)算超14億元，跨境融資累計(jì)投放達(dá)12億元人民幣，業(yè)務(wù)覆蓋“一帶一路”沿線20余個(gè)國(guó)家，全年國(guó)際業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)度顯著提升。

　　另一方面，常州工行積極聯(lián)動(dòng)地方招商引資體系，與市商務(wù)局、招商局以及各開(kāi)發(fā)園區(qū)管委會(huì)建立起對(duì)接溝通機(jī)制，多次聯(lián)合舉辦沙龍、座談、宣講會(huì)等活動(dòng)。僅2024年，常州工行舉辦各類(lèi)活動(dòng)48場(chǎng)，累計(jì)為1250家民營(yíng)企業(yè)提供了“政策解讀+跨境結(jié)算/融資+風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖”綜合服務(wù)。