今年4月，全省首個(gè)針對(duì)鄉(xiāng)村振興的政銀擔(dān)合作模式“振興保”在武進(jìn)正式上線，這也開(kāi)啟了政銀擔(dān)支持鄉(xiāng)村振興新模式。記者近日了解到，“振興保”上線不到3個(gè)月，已對(duì)5家小微涉農(nóng)企業(yè)投放貸款2000萬(wàn)元;已審批待放款企業(yè)2家，金額1000萬(wàn)元。
近年來(lái)，我區(qū)在破解小微企業(yè)融資難題、大力發(fā)展普惠金融上探索新型政銀擔(dān)融資擔(dān)保模式，持續(xù)為本土小微企業(yè)發(fā)展賦能。
政銀擔(dān)模式1.0——“金融超市”
歐瑞電氣、第六元素、華健藥包等企業(yè)成功掛牌新三板;德源新材料、磐諾儀器等一批近3年來(lái)招商引資入駐企業(yè)，在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售破億元，成為園區(qū)規(guī)模經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn);以色列企業(yè)泰迪泰邇銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，成為中以合作的代表性企業(yè)……西太湖開(kāi)創(chuàng)的“金融超市”，為園區(qū)企業(yè)發(fā)展注入“金融活水”。
民營(yíng)企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)常常面臨融資難題：創(chuàng)業(yè)初期需要資金，但銀行“看不上”，風(fēng)險(xiǎn)投資也往往“嫌貧愛(ài)富”。2016年，西太湖辦起了“金融超市”，由政府出資，每年提供不高于1000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，合作銀行根據(jù)存入的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，提供不高于10倍的融資授信額度，園區(qū)、銀行和擔(dān)保公司三方構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式4:2:4。
“金融超市”一方面解決了企業(yè)的融資問(wèn)題，另一方面，“政府背書(shū)”也為銀行提供了優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)源。目前“金融超市”合作銀行已經(jīng)有6家，運(yùn)行4年多來(lái)，共向園區(qū)近30家中小科技型企業(yè)累計(jì)投放數(shù)億元信貸額度。
政銀擔(dān)模式2.0——“園區(qū)保”
去年5月份，我區(qū)開(kāi)始在高新區(qū)等園區(qū)推廣政銀擔(dān)產(chǎn)品“園區(qū)保”。 “園區(qū)保”模式下，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)園區(qū)、銀行和擔(dān)保公司三方構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式2:2:6或3:2:5，并且一般無(wú)需企業(yè)提供資產(chǎn)的抵質(zhì)押作為反擔(dān)保，降低了企業(yè)融資負(fù)擔(dān)和融資門(mén)檻。“園區(qū)保”模式下，截至目前，高新區(qū)共52家企業(yè)獲得貸款2.72億元，在保余額2.48億元。
常州東杰自動(dòng)化設(shè)備有限公司因疫情影響，企業(yè)海外訂單交貨后，實(shí)際控制人無(wú)法去屬地廠區(qū)實(shí)地跟進(jìn)驗(yàn)收，導(dǎo)致120萬(wàn)美元的貨款遲遲不能結(jié)算，而企業(yè)新訂單延伸的原材料需求急需節(jié)點(diǎn)性的流動(dòng)性資金補(bǔ)充。在“園區(qū)保”的支持下，武進(jìn)高新區(qū)、中國(guó)銀行和武進(jìn)信用擔(dān)保各自分工，短短10個(gè)工作日就實(shí)現(xiàn)了月初拜訪、月末投放的項(xiàng)目流程，得到了企業(yè)的高度肯定。
作為一家專(zhuān)業(yè)從事汽車(chē)類(lèi)、工程機(jī)械類(lèi)鍛件等產(chǎn)品研發(fā)、制造與銷(xiāo)售的企業(yè)，常州市豐樂(lè)精鍛有限公司疫情后復(fù)工產(chǎn)量同比增長(zhǎng)了30%，給企業(yè)帶來(lái)了流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)難的煩惱。相較于直接向銀行借貸，“園區(qū)保”不僅放大了授信額度，擔(dān)保費(fèi)率也比傳統(tǒng)擔(dān)保費(fèi)率優(yōu)惠。企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“800萬(wàn)元資金如及時(shí)雨，在最困難的時(shí)候給了企業(yè)強(qiáng)力的支持。”
政銀擔(dān)模式3.0——“振興保”
“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資大、見(jiàn)效慢、周期長(zhǎng)，多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)，特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的投資難以形成常規(guī)抵押資產(chǎn)，融資渠道窄，發(fā)展受限。”我區(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴，“振興保”就是重要舉措。
“振興保”主要支持方向?yàn)樾∥⑸孓r(nóng)企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋我區(qū)8個(gè)鎮(zhèn)，首批簽約銀行5家。上線以來(lái)，已有7家涉農(nóng)企業(yè)獲得貸款支持。
政府、銀行和擔(dān)保公司為武進(jìn)轄區(qū)內(nèi)各鎮(zhèn)涉農(nóng)企業(yè)提供不超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)代償資金20倍，即首期總額不超過(guò)6億元的擔(dān)保授信規(guī)模。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、銀行和擔(dān)保公司三方構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式2:2:6，貸款擔(dān)保費(fèi)率降低至1%以?xún)?nèi)。
我區(qū)率先大膽探索政銀擔(dān)融資新模式，著力破解小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)無(wú)擔(dān)保、融資難的問(wèn)題。至2021年6月，全區(qū)小微企業(yè)普惠貸款余額277億元，比年初增加57億元;制造業(yè)貸款余額643億元，比年初增加43億元;涉農(nóng)貸款余額252億元，比年初增加36億元。我區(qū)政府、擔(dān)保公司、金融機(jī)構(gòu)及各鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)主動(dòng)作為，創(chuàng)新信貸方式，在政銀擔(dān)金融創(chuàng)新推進(jìn)工作中不斷創(chuàng)造“武進(jìn)模式”。
發(fā)展普惠金融 探索政銀擔(dān)合作新模式
責(zé)編： 蔣彩婷
