雙11“剁手”過后，你是否快要收到信用卡賬單了?近日，市民王先生向記者吐槽，“今年雙11，信用卡刷了1萬多，最近快還款了，但我和老婆工資還沒下來，很著急!”王先生說，提前消費太容易，但還款卻很犯難，不知道能否有“緩緩”的可能。
無法全額還款 可選擇分期還款及最低還款
對于王先生的困擾，記者咨詢了多家銀行了解到，如果客戶無法全額還款，一般可以選擇最低還款額還款或者分期還款。具體來說，最低還款額通常只要還上當(dāng)月賬單總額的10%，就不算逾期了，也不會上征信。費用按照“賬單總額”每天的0.05%收取，沒有免息期，沒還的欠款和產(chǎn)生的利息，都將滾入下個月的賬單中，直到全部還清為止;分期還款顧名思義就是將應(yīng)還的金額，分攤到多期償還，一般分為3個月、6個月、12個月、18個月、24個月等期數(shù)，不同期數(shù)應(yīng)付的手續(xù)費率不同，通常在0.5%至1.3%之間。
江南銀行客戶經(jīng)理王佳建議，無論是選擇分期還款還是最低額度還款，都要看清楚銀行的規(guī)則，比如有的銀行手續(xù)費是一次性收取的，有的是分期收取的，有的銀行即便提前還款，手續(xù)費還是會照收。
信用卡退款不一定沖抵賬單 還款前確認退款到賬時間
采訪中，不少市民都有同樣的一個疑問，如果網(wǎng)購?fù)素?，退款會直接沖抵信用卡賬單嗎?對此，記者采訪獲悉，如果退款在賬單日之前到賬，可以沖抵當(dāng)期欠款，但是在賬單日之后到賬，則無法認定為當(dāng)期還款，持卡人需要按照當(dāng)期賬單的欠款數(shù)額進行還款，而該筆退款只能記入下一期的賬單。
例如，如果信用卡賬單日是每月17日，還款日是次月12日。市民在雙11當(dāng)天用信用卡消費800元，后來退貨，退款在11月18日才退回到信用卡中，因為這時候11月份的賬單已經(jīng)出了，這筆消費則不能沖抵當(dāng)期賬單。
記者咨詢一家淘寶客服了解到，消費者如在收到貨之后發(fā)起退貨退款，退款到賬時間一般在7至10天，因此信用卡用戶最好在還款前確認退款到賬時間，根據(jù)信用卡賬單還款。
此外，王佳提醒，如果持卡人已經(jīng)還清額度，退款還可能成為“溢繳款”，取現(xiàn)要收取手續(xù)費，因此直接消費最劃算。
臨時額度需一次性全額還清
否則收取超限費用
“雙11前好幾家銀行給我發(fā)短信說可以提供臨時額度，我用了一些，這些額度也可以分期還嗎?”市民陳女士表示，對“臨時額度”的還款規(guī)則不太了解。
記者了解到，信用卡臨時額度和信用卡固定額度不同，期限一般為一個月，持卡人還款時需要在當(dāng)期還款日一次性將占用的臨時額度還清。例如，若持卡人固定信用額度為2萬元，臨時額度提升到3萬元，當(dāng)月刷卡消費了2.8萬元，那么，下個月最低還款額就是2萬元的10%加上消費的臨時額度8000元，共計1萬元。
“如果到期沒有償還臨時額度中使用的部分，銀行會按照一定比例收取超限費用，通常是超限部分的5%，還會產(chǎn)生利息和滯納金。也有部分銀行不收取超限費，只是在這期間這張卡將無法使用，并會影響個人信用記錄。”王佳提醒，不管是哪種規(guī)則，都一定要記得按時還清，以免造成不必要的損失。
信用卡代還APP最好別嘗試
以免信息泄露
如今，網(wǎng)上有不少代還信用卡的APP，是否靠譜呢?
據(jù)介紹，信用卡代還實質(zhì)上就是一種小額的網(wǎng)絡(luò)借貸，只不過借的錢，是用去先還信用卡，然后再分期還款。這類APP純線上操作，成本較低，因此在貸款的費率上，可能要比不少銀行便宜。
但與此同時，它們也存在短處，因為在資料填寫的過程中，使用者可能面臨信息泄露的風(fēng)險。“手機號、姓名、頭像、身份證號、銀行卡號等等，都是一個人最核心的信息，這些信息被對方掌握，很難保證對方有嚴格的保密措施，一旦泄露，可能客戶會面臨比較嚴重的盜刷風(fēng)險。”郵政儲蓄銀行工作人員嚴霜建議市民最好不要輕易嘗試類似APP。
“雙11”賬單到了 “還賬”需看清規(guī)則
責(zé)編： 蔣彩婷
